Con la llegada del pago de utilidades en Ecuador, expertos en educación financiera de la Fundación Bien-Estar de Mutualista Pichincha proponen un cambio de paradigma: dejar de ver este ingreso extraordinario como un bono de consumo inmediato y transformarlo en una «Utilidad con Propósito». Esta estrategia no solo busca el crecimiento económico, sino que impacta directamente en la estabilidad emocional de los hogares.
El riesgo del consumo inmediato
De acuerdo con Natalia Garzón, directora ejecutiva de Fundación Bien-Estar, uno de los errores más comunes es asumir las utilidades como un ingreso disponible para el gasto corriente. «Suele reflejarse en la compra de bienes como electrónicos, celulares o ropa sin una planificación previa».
Garzón enfatiza que la falta de educación financiera limita la capacidad de los hogares para priorizar entre necesidades reales y deseos momentáneos. Por ello, la Fundación define la «Utilidad con Propósito» como una gestión consciente destinada a objetivos específicos que mejoren la situación económica personal, tales como cubrir gastos de educación, fortalecer un fondo de emergencias o iniciar un negocio.
Vivienda: El destino estratégico de las utilidades
Para los expertos, las utilidades representan el punto de partida real para alcanzar el sueño de la casa propia. Aunque usualmente este monto no cubre el valor total de un inmueble, funciona como el capital semilla para:
- Cubrir la entrada de un crédito hipotecario.
- Costear los gastos iniciales del proceso de adquisición.
- Mejorar el perfil crediticio mediante la reducción de deudas previas, facilitando la calificación bancaria.
Asesoría proactiva: ¿Cómo distribuir el ingreso?
Daniel Basantes, analista de Educación Financiera, advierte que el principal desafío es la falta de estructura administrativa. Para evitar que el dinero se diluya en «gastos hormiga», la Fundación recomienda la Regla de Distribución Anticipada:
- 50% para obligaciones: Priorizar el pago de deudas, especialmente si están en mora, para detener recargos e intereses.
- 30% para ahorro o inversión: Destinarlo a metas concretas o fondos de emergencia que brinden liquidez ante imprevistos.
- 20% para consumo consciente: Un margen para satisfacer necesidades inmediatas o gratificación familiar sin comprometer la estabilidad.
Consejos para blindar sus utilidades
Para que este ingreso extraordinario no desaparezca rápidamente, los especialistas también sugieren tomar decisiones antes de recibir el depósito:
- Definir metas claras: Ponerle nombre y apellido al ahorro (ej. «entrada para mi casa»).
- Separar el dinero: Utilizar cuentas distintas o inversiones a plazo fijo para evitar la tentación del gasto diario.
- Evitar la impulsividad: No realizar compras grandes durante los primeros días de haber recibido el pago.
Impacto en la salud emocional
La gestión adecuada de este beneficio laboral influye directamente en el bienestar financiero, reduciendo la carga mental y el estrés asociado al sobreendeudamiento. Una persona con liquidez para enfrentar emergencias incrementa su confianza y puede mirar al futuro sin temor, afirma Garzón.
Durante todo el año 2026, Mutualista Pichincha y Fundación Bien-Estar mantendrán activos sus programas de formación en educación financiera, enfocados en ahorro, inversión y endeudamiento responsable. Los interesados en fortalecer su educación financiera pueden acceder a más información en www.fundacionbienestar.org.ec
