En Ecuador, adquirir un vehículo o una vivienda sigue siendo un reto para miles de familias. Según la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), solo 3 de cada 10 ecuatorianos acceden a un crédito y el 27% de la población adulta está excluida del sistema financiero, ya sea porque no logra acceder o porque no utiliza los productos disponibles.
La situación es aún más crítica en grupos como mujeres, jóvenes y adultos mayores, quienes enfrentan mayores barreras para financiar sus proyectos. Si bien el 71% de adultos mantiene una cuenta de ahorro, únicamente el 31% accede a créditos, y más del 60% de ecuatorianos no ahorra de manera regular debido a la inestabilidad laboral y la falta de ingresos suficientes. Además, del 40% que sí ahorra, solo el 26% lo hace dentro del sistema financiero formal.
En este contexto, los mecanismos tradicionales como créditos bancarios, hipotecarios y ahorros resultan insuficientes para responder a las necesidades reales de los hogares ecuatorianos. A ello se suma el costo del financiamiento: la tasa de interés efectiva promedio de los créditos alcanzó el 12,49% anual en marzo de 2025, según datos del Banco Central del Ecuador (BCE).
Ante este escenario, la Cámara de Empresas de Compra Programada (AECOP) impulsa un modelo alternativo y legalmente regulado que permite a los ecuatorianos acceder a vehículos y viviendas sin necesidad de recurrir a créditos bancarios ni hipotecarios.
La compra programada se basa en la organización de grupos de personas que aportan mes a mes en un fondo común. A través de mecanismos de adjudicación (sorteo, licitación o puntaje), los participantes reciben sus bienes en plazos determinados, con respaldo legal y financiero garantizado por la normativa de la Superintendencia de Compañías.
“En un país donde 3 de cada 10 personas están excluidas del sistema financiero, la compra programada se convierte en una herramienta clave para democratizar el acceso a bienes de alto valor y mejorar la calidad de vida de miles de familias”, señaló Mauricio Peña, director Ejecutivo de AECOP.
Con esta alternativa, la compra de un auto para trabajar, un departamento para la familia o una casa propia ya no depende exclusivamente de un crédito bancario ni de costosos intereses. La compra programada representa un camino viable, transparente y sostenible para quienes buscan cumplir sus metas sin quedar atrapados en las limitaciones del sistema financiero tradicional.
