Finanzas bajo control: Métodos efectivos para reducir deudas personales y de negocios

En un entorno económico globalizado y cambiante, la disciplina y planificación a la hora de acceder a créditos es esencial para garantizar un crecimiento sostenible del negocio e incluso, para un mejor manejo de las finanzas personales, tener dudas al respecto no es un problema, siempre y cuando estas deudas se puedan pagar.  Según Alexandra Viteri, gerente de sucursal en Ibarra de Banco ProCredit, “la acumulación de deudas puede generar un estrés significativo y limitar las oportunidades de crecimiento y bienestar, es por eso que la educación financiera es esencial para lograr una salud económica duradera”.

Afortunadamente, existen mecanismos y herramientas que facilitan la reducción de deudas y la implementación de estrategias exitosas para optimizar recursos y promover un futuro más estable y seguro. A continuación la experta, comparte algunos métodos efectivos tanto para usuarios particulares como para negocios.

Para quienes buscan reducir deudas personales

1. Planificación y organización financiera. La planificación financiera es la base sobre la cual construir una estrategia efectiva para reducir deudas. Es esencial crear un presupuesto detallado que incluya todos los ingresos y gastos. Este presupuesto permitirá identificar áreas en las que se puede reducir costos y, lo más importante, asignar fondos específicos para el pago de deudas, para una organización eficiente de los recursos. “La recomendación es llevar un registro de todos tus gastos e ingresos, y utilizar herramientas digitales o aplicaciones de finanzas personales para monitorear tus transacciones y revisar regularmente tu situación financiera”, señala Viteri

2. Reducción de gastos. Una vez claro el presupuesto, el siguiente paso es identificar y reducir gastos innecesarios. Esta es una de las formas más efectivas de liberar recursos para el pago de deudas. Es importante revisar los gastos recurrentes y eliminar aquellos que no son imprescindibles. Por ejemplo, suscripciones que no se usan frecuentemente o gastos en entretenimiento pueden ser reducidos o eliminados. A decir de la especialista de Banco ProCredit, “Este es un paso crucial en la liberación de deudas, ya que se obtienen fondos adicionales que pueden ser dirigidos al pago de las mismas”.

3. Ahorro y creación de un fondo de emergencia. El ahorro no solo es vital para reducir deudas, sino también para prevenir nuevas. Un fondo de emergencia proporciona un colchón financiero en caso de imprevistos, evitando recurrir a créditos o préstamos adicionales. La experta de Banco ProCredit indica que “(…) Siempre es importante destinar un porcentaje fijo de tus ingresos al ahorro, aunque sea pequeño; lo fundamental es la constancia. De hecho, hoy en día puedes automatizar estas transferencias para asegurar que siempre apartes dinero para tu fondo de emergencia”. Idealmente, el fondo de emergencia debería cubrir entre 3 a 6 meses de gastos básicos.

4. Establecimiento de metas financieras realistas. Establecer metas financieras claras y alcanzables es esencial para la reducción de deudas. Los individuos deben definir objetivos específicos, como eliminar una cierta cantidad de deuda en un período determinado, para proporcionar dirección y motivación. Estas metas ayudan a medir el progreso y ajustar las estrategias según sea necesario.
5. Buscar asesoría profesional. El asesoramiento de un profesional en finanzas es una opción valiosa para quienes enfrentan dificultades con las deudas. Asesores financieros, como los de Banco ProCredit, pueden ofrecer estrategias personalizadas, ayudar a crear un plan financiero sólido, y proporcionar orientación sobre cómo priorizar los pagos y administrar el presupuesto.

Para reducir deudas de negocios

1. Creación de un plan financiero detallado. Para las empresas y microempresas, desarrollar un plan financiero detallado es fundamental para la gestión de deudas. Este plan debe incluir un análisis exhaustivo de los ingresos y gastos, así como una estrategia para la reducción de deudas. Un plan financiero bien estructurado ayuda a identificar áreas de mejora y a optimizar el uso de recursos.
2. Consolidación de deudas empresariales. Esto simplifica el proceso de pago al reducir el número de pagos mensuales, y puede ofrecer mejores condiciones. Sin embargo, es crucial investigar y comparar las ofertas disponibles para asegurarse de que la consolidación no aumente el total de la deuda a largo plazo. Según indica la representante de Banco ProCredit, “(…) Consolidar varias deudas empresariales en un solo préstamo puede simplificar los pagos y reducir las tasas de interés, pero es importante evaluar alternativas y seleccionar la que ofrezca las mejores condiciones para la empresa”.
3. Negociación con proveedores y acreedores. Las empresas pueden beneficiarse significativamente de la negociación con proveedores y acreedores. Solicitar condiciones de pago extendidas, descuentos por pronto pago o reestructuración de deudas, puede aliviar la presión financiera. Mantener una comunicación proactiva con los acreedores y proveedores es clave para obtener términos más favorables.
4. Reducción de costos operativos y optimización de activos. Reducir los costos operativos es una estrategia efectiva para liberar fondos que puedan ser utilizados para el pago de deudas. Las empresas pueden revisar sus gastos operativos, buscar formas de optimizar procesos y renegociar contratos con proveedores para disminuir costos. La eficiencia operativa contribuye a mejorar el flujo de efectivo y a reducir la carga de deuda. “También se podría optar por la venta de activos no esenciales o la mejora en la utilización de activos existentes para liberar capital adicional”, dice Viteri.
5. Asesoramiento financiero profesional. Contar con asesoría financiera sin duda será beneficioso para las empresas que enfrentan desafíos con sus deudas. Los expertos pueden ofrecer estrategias personalizadas, realizar análisis financieros detallados y proporcionar orientación sobre la mejor manera de gestionar y reducir las deudas. “En Banco ProCredit ofrecemos asesoría personalizada para cada uno de nuestros clientes empresariales basada en un análisis exhaustivo de su situación económica, y pueden acceder a ella a través de varios canales digitales como la página web o la app móvil, e incluso a través de la banca telefónica”, destaca la ejecutiva.
6. Establecimiento de metas financieras y revisiones periódicas. Establecer metas financieras claras y realizar revisiones periódicas del progreso es crucial para la gestión de deudas en los negocios. Las empresas deben definir objetivos específicos para la reducción de deudas y evaluar regularmente el progreso hacia estos objetivos, para ajustar que las estrategias continúen asegurando el rumbo hacia la estabilidad financiera.